どうも不安を煽るタイトルばかりですね(笑)。今回金融関連の専門的な用語が多数出てきます。でも出来るだけ分かりやすく説明していきたいと思います。なんとか付いてきて下さい。
はい。前回の投稿と重複する箇所もありますが、とりあえず年金だけでは足りません。と金融庁がぶっちゃけてしまったんですね、なので「ガンバって2,000万円を確保してネ」という金融庁側からのお話。
じゃあこれどうやって確保するのという話しですが、つみたてNISA、確定拠出年金、この2つの制度を使ってガンバって確保して下さい。という金融庁、日本の政府がかかげてる方針なんですね、この2つを知っている人はまだ少ないと思います。さらにこの2つ を使っているよって人はかなり少ないと思います、というか統計データーで少ないことは分かってしまってます…。
そのうちの1つ、積み立てNISAのお話を少しだけ深堀りしてお話しします。積み立てNISAは結局なんぞや?という話しですが、国が用意する資産形成制度というものです。これは積み立てなのでお金をしっかりと積み立てていって長期投資をしていく制度です。この積み立てNISA は減税できる大きなメリットがあるんです。ただ残念なことに積み立てNISA の利用率というのが約1%、金融庁の資料によると利用者の口座の数は 104万口座ということでほとんどの人はまだ利用されてないんですね。 なのでこれから資産運用をしていくなら、積み立てNISAを活用していくのはお勧めしたい思います。なのでこういうものを使って長期投資としてリスクの分散、リスクを減らしていってほしいんですが、先ほども言いましたこの積み立てNISAは運用益が非課税となるメリットがあります。
例えば FX、バイナリーオプション、投資信託など、利益を出した場合は通常ですと、20%程度、正確には「所得税15.315%+ 住民税5%」で20.315%の税金を払わなければなりません。なので投資で100万円儲かったら、そのうちの20万円は税金によってなくなってしまうということですね。ただ、NISA枠ならばこの税金がなくなるので、20万円は免除になり、そのまま100万円儲かった分がもらえるという仕組みです。
じゃあ実際に運用してどれくらい増えるのという話しですが、 仮に利回り4%、年間4%の利回りで計算してみますと… だいたい1,200万円に増えるみたいです。もちろん、仮の話しなので絶対に4%の利回りを 出せる保証というものはありませんが、年間4%という数字はそんなに難しくない、過去の実績から見ても、普通・平均的な利回りで4%は妥当な数字だと思います。 なので20年間、こつこつ積み立てしていけば、1.5倍位にはなるかなと、自分が出したお金が1.5倍位にはなるということです。
あまり細かく売買取引を行うよりも、20年間忘れるくらいの状態で完全に放置する。実はこれが最強のパフォーマンスを出す方法なんです。で、積み立てNISAにはいろんな商品があるんですが、何を最初に買うべきか という話し、まず前足として、買えるのは国が選んだファンドだけなんですね。なので劣悪なものってのはまず入っておりません。世の中には本当に劣悪なファンド ってものが多いのが現実なんですが、そういった意味では安心していいものです。
個人的には海外株式のインデックスファンドというものがお勧めです。 あとは手数料が安いファンドを選ぶというのがポイントです。 僕が調べた中で、例えばeMAXスリム先進国株式インデックスというものですと 0.11772%という手数料の安さ、これしかもどんどん安くなっているんですね。商品や掛け金の変更は簡単にできますので、最初、初心者のうちはよく分からないと思いますので、まず人気があるもの、手数料の安いものを選んで、自分で 勉強していってから、調整していくというやり方もありかなと思います。ちなみに僕は楽天証券さんを長年使っています。初心者にはかなり見やすい説明画面と手数料もかなり安いのでお勧めできる思います。
今回はここまでにしようと思いますが、要は「資産は自分でしっかり作っておこう」ってことを今日の話しの中で伝えておきたかったんですよね。 国に任せるんじゃなくて自分で資産を作っていかないと僕らの将来ってものは厳しくなっていくんじゃないかなー、と思います。 また、今日の内容で疑問や意見などありましたら是非ともお問い合わせフォームにてジャンジャン意見を送って下さい！
